時光如梭，眨眼間又到了年終歲末，2019即將結(jié)束，這一年就要在充實(shí)忙碌中過去了。在迎接新的一年到來之前，很多人又在為如何做好來年的理財(cái)規(guī)劃而發(fā)愁。接下來我們在投資理財(cái)上先來好好做下回顧總結(jié)。

手頭充裕，但資產(chǎn)配置難度加大

2019年，大部分人的感覺是，手握充裕資金，卻不知投向何處。

對于股市，雖然目前很多股票確實(shí)市盈率很低，業(yè)績預(yù)估也看不到大幅下降的動力，指數(shù)一直在低位徘徊顯得蠢蠢欲動，但距離牛市啟動還有距離，更多的還是短暫躁動，難以把握。

對于黃金，從傳統(tǒng)角度看確實(shí)具有避險(xiǎn)功能，但從歷史上的時間周期看，2019年黃金出現(xiàn)大幅上漲，后續(xù)這種行情大概率不會短期再次出現(xiàn)。

另外，隨著AAA級最高信用評級的債券市場問題頻出，投資債券雖然整體風(fēng)險(xiǎn)并不高，但對普通投資人來說，并沒有太多專業(yè)知識和大量時間去研究這些債券背后的公司，所以債券投資也具有了一定技術(shù)性門檻，非專業(yè)人士也不敢多碰。

基于以上情況，人們進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置難上加難，投資理財(cái)遭遇資產(chǎn)荒。

資產(chǎn)荒簡單理解就是風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)可選擇度不高而導(dǎo)致。

2019年在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性改革去杠桿下，貨幣潮水逐漸退去。致使優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)供給減少，在資金充裕和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)短缺的作用下，資產(chǎn)荒出現(xiàn)也不難理解。從種種政策跡象表現(xiàn)來看，這并不是短期現(xiàn)象。

由此也不難看出，在整個大形勢下，對于投資人來說，投資可選項(xiàng)變的更少了，想簡簡單單的躺賺并不那么容易了，為了增加收益率，開源節(jié)流多儲蓄本金以及進(jìn)行穩(wěn)健的投資理財(cái)將變的更加重要。

投資理財(cái)是財(cái)富增長的關(guān)鍵因素，正確的投資理財(cái)可以使資產(chǎn)增值，有錢人需要理財(cái)，沒錢的更需要理財(cái)，這是財(cái)富不斷增長的秘籍，俗話說窮人理財(cái)變中產(chǎn)，富人理財(cái)保資產(chǎn)，說的就是這個道理。

理論上這些道理明白了，那根據(jù)當(dāng)前的時局，如何才能開源節(jié)流并將資金有效的去進(jìn)行理財(cái)，就顯得更有意義。

控制成本才能達(dá)到利益最大化

一個成熟的合格投資者不僅應(yīng)該明白要如何開源，盡可能的增加收入，而且要懂得在目前消費(fèi)水準(zhǔn)日益增高，錢總顯得不夠用的情況下，重視節(jié)流的問題。

每一分都是自己辛苦掙來的，適當(dāng)消費(fèi)是可行的，但不應(yīng)該被浪費(fèi)。只是往往人們總是喜歡給自己的消費(fèi)找各種各樣的理由，節(jié)日、聚會、紅包等等情形下總是把這些錢當(dāng)成理所應(yīng)該的大手大腳花掉。

買個某巴克的杯子動輒上千，買個包去百病的包包動輒上萬，而且總能給自己消費(fèi)找到那個合適的借口，把這錢給花掉。如果你有這種趨勢，就應(yīng)該注意了，這對于想要理財(cái)?shù)哪銇碚f可并不正確。

看清商品的真正價(jià)值，不要對包裝和宣傳所迷惑，過度的包裝也意味著商品價(jià)格是超出普通標(biāo)準(zhǔn)的溢價(jià)價(jià)格。

自己要對自己的資產(chǎn)情況和生活花銷等各方面都要很清楚的了解，從而去控制花銷，控制成本，才能增加投資理財(cái)?shù)谋窘穑岣呤找鎭碓吹幕鶖?shù)。

產(chǎn)品選擇要重視流動性好、安全性高的穩(wěn)健資產(chǎn)

現(xiàn)在買理財(cái)產(chǎn)品越來越規(guī)范了，首先你要對自己進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，確定好自己是屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，進(jìn)而去選擇適合自己的產(chǎn)品。

現(xiàn)在市場上，流動性好的產(chǎn)品，無非是大眾熟悉的余額寶或者其他貨幣基金，但收益率一直處于下降趨勢，看了下余額寶最新七日年化收益2.3%，這扛的住通脹?錢放在里面如果還是貶值的，你還會選嗎?現(xiàn)在余額寶充其量也就是一個現(xiàn)金管理工具了，沒有實(shí)質(zhì)意義上的理財(cái)屬性了。

另外比較穩(wěn)的就是短債以及銀行理財(cái)、券商固收等產(chǎn)品。

先說下短債產(chǎn)品，可能一般接觸到的是短債基金產(chǎn)品，這類產(chǎn)品收益5%是有的，也具有流動性，但是其存在波動性，如果買在低點(diǎn)還好，高點(diǎn)的話基本沒啥收益了，而且你要會選擇有一定的專業(yè)知識，這都是門檻。

銀行理財(cái)和券商固收產(chǎn)品，如今門檻也沒那么高了，都是持牌機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，安全性有保障，但如果你們想買到信用評級高夠硬還熱門的產(chǎn)品，特別是銀行明星產(chǎn)品，券商網(wǎng)紅產(chǎn)品等等，那可是要定鬧鈴拼手速的。

另外就是互金平臺的理財(cái)產(chǎn)品，利率有吸引力，但是選擇就還要火眼金。選擇頭部、后臺夠硬的平臺是首選，當(dāng)然更重要的是資產(chǎn)品質(zhì)要有保障，這些都可以提高投資的安全性。

說了這么多，講的還是理財(cái)就是構(gòu)建資產(chǎn)和積累財(cái)富的一個過程。趁現(xiàn)在還有收入，開源節(jié)流，加大投資穩(wěn)健型中長期理財(cái)項(xiàng)目，這樣才能逐漸穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，增強(qiáng)自身抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，讓生活越來越好。

但問題也來了，雖然說人生最幸福是有未來可以讓我們期待，但是面對手頭的資金，站崗不甘心，跑贏CPI又有困難，如何給2019，交一份滿意的理財(cái)答卷，確實(shí)需要好好考慮一下。